Судебное банкротство физических лиц

Ситуации, когда гражданин не способен исполнять свои долговые обязательства, нередко требуют правового урегулирования. В таких случаях законодательство предусматривает возможность признания физического лица банкротом в судебном порядке.

Судебное банкротство физических лиц — это установленный законом процесс, направленный на восстановление платёжеспособности должника или освобождение его от обязательств при невозможности их исполнения. Процедура детально регламентирована в Федеральном законе №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

В России предусмотрено два способа списания долгов: судебное и внесудебное банкротство. Внесудебное проводится через МФЦ и доступно лишь при небольших суммах долга и полном отсутствии имущества. Судебное же осуществляется в арбитражном суде и применяется в большинстве случаев, когда задолженность значительна или есть активное взыскание со стороны кредиторов.

Признаки (условия) судебного банкротства:

Сумма долгов превышает установленный порог

На момент подачи заявления общая задолженность составляет не менее 500 тыс. рублей. Однако на практике подаются заявления и с меньшими цифрами.

Неплатежеспособность в течение длительного времени

Задолженность не погашается более 3 месяцев с момента, когда долг подлежал оплате.

Невозможность удовлетворить требования кредиторов

Должник не может оплатить долги в установленный срок и в полном объеме. А также в случае, если удовлетворение требований одного из кредиторов приводит к невозможности выполнения денежного обязательства перед другими.

Кто может инициировать процедуру

1. Сам должник

Физическое лицо может самостоятельно обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом, если понимает, что не сможет погасить свои долги.

Это способ добровольного банкротства, когда человек стремится законно списать задолженности и избежать судебных санкций.

2. Кредиторы

Любой кредитор (банк, организация или физлицо), которому должник не выплатил долг, может подать заявление в арбитражный суд о признании должника несостоятельным.
Кредитор обязан доказать, что долг существует, срок его оплаты истёк и должник неплатежеспособен.

3. Уполномоченные органы

Например, налоговая служба или ФССП при определённых обстоятельствах могут инициировать процедуру, если есть задолженности по налогам или исполнительным документам.

Порядок проведения судебного банкротства

Стандартная процедура начинается со сбора необходимых документов и подачи заявления в арбитражный суд. Перечень документов указан в статье 213.4 Федерального закона №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможны следующие пути развития ситуации:

1. Реструктуризация – пересмотр условий погашения долга.
В такой ситуации суд устанавливает пересмотренный порядок погашения задолженности и формирует новый график выплат без списания долгов. Другими словами, это шанс для гражданина рассчитаться с долгами более мягким способом, без потери имущества (если таковое имеется для процедуры).
Это реально, если у человека есть достаточный доход для погашения задолженности по новому плану и сохранения прожиточного минимума.

2. Реализация имущества – процедура продажи имущества должника с целью исполнения долговых обязательств. Вырученные от продажи средства идут на погашение задолженности.
Закон ограничивает продажу ряда имущественных объектов (в т.ч. единственного жилья). Это самый частый вариант развития событий.

3. Мировое соглашение — это договор между должником и кредиторами, который позволяет выплатить долги на новых условиях. После утверждения судом должник сохраняет имущество, а кредиторы прекращают взыскание, если условия соблюдаются.

Последствия судебного банкротства

Несмотря на очевидные преимущества данной процедуры, должник сталкивается и с последствиями банкротства.

В течение 5 лет гражданин не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и договорам займа без указания на факт своего банкротства.
В течение 5 лет гражданин не имеет права повторно банкротиться.
В течение 3 лет после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, 5 лет — если это страховая компания, МФО, инвестиционный или негосударственный пенсионный фонд и 10 лет — если речь идёт о банке.

Судебное банкротство в Российской Федерации довольно частая процедура. К сожалению, самостоятельно все оформить очень сложно. Практически всегда это делают юридические компании разного уровня компетенций и порядночности. Очень важно хорошо подготовиться перед этой процедурой. Взвесить все плюсы и минусы, просчитать риски. Есть высокий риск потерять имущество. Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повтороное банкротство в течение пяти лет. Предварительно необходимо обратиться к своему кредитору и в МФЦ.